在国际贸易的结算方面, 信用证仍然是最主要的方式, 不过区块链技术同信用证专业知识的结合正在变得越来越紧密。像是weTrade平台以及利用智能合约进行结算的平台, 能把以往需要十几个签名的流程缩减到只需几分钟就能确认。
对于那些从事贸易金融工作的人员以及相关专业的在校学生来说, 弄明白这两者是如何衔接起来的, 这已经属于最基本的业务素养了。
信用证专业能学区块链吗
不少学生认为区块链距离自己的生活非常遥远, 感觉那只是计算机相关专业出身的人必须接触到的专业领域内容。事实上, 这种观点和想法并不是十分准确的。
从实际情况来看, 区块链的核心价值是可以与人们在日常生活中经常接触的金融贸易场景实现有效结合的。信用证这一概念其核心的运行逻辑主要在于对单据的审核以及对信任关系的传递, 而区块链技术所解决的正是关乎信任传递的问题。
你不用去掌握那些复杂的智能合约代码编写方面的技能, 你也不必非得成为那种顶尖的区块链技术领域的开发者, 但是, 你需要能够理解分布式账本这个东西是怎么去替代掉传统的SWIFT报文的, 还需要理解链上的节点是通过怎么样的方式来触发那些自动付汇功能的, 这些可都是实用的业务逻辑, 要是你可以把UCP600里面的条款以及那个链上的贸易金融流程给对应起来, 并且讲得清清楚楚的话, 等到你后来去银行贸易金融部去面试的时候, 你就能拥有一个非常明显的、让别人无法忽视的竞争优势。
在课程的设置方面, 目前在国内的少数高校之中,人们把这两个方面的内容放在了同一个培养计划里面, 于是就把国际贸易结算这一块内容、供应链金融科技这一部分知识, 还有智能合约的基础概念, 给串联成了一条完整的线索。 在学习的过程当中, 学生们不要只是盯着代码看, 而要把重点放在把握三件非常重要的事情上面, 具体就是需要弄清楚在国际贸易的信用证流程里, 究竟是哪一个具体的环节耗费了最多的时间, 区块链技术究竟是通过什么样的方式来对这一耗时环节进行压缩从而节省时间的, 以及在监管合规这方面存在着什么样的限制条件。 当这三点的道理都想得通了, 实际操作的流程自然就变得顺畅无阻了。
区块链技术与信用证怎么落地
落地这件事, 目前还在能用但没那么好用的阶段。weTrade、Marco Polo等平台接入了几十家银行, 但覆盖的范围主要局限在大宗商品和高价值货物。真正投入使用的场景主要有两类, 第一类是跨国银行之间的跟单信用证业务, 通过把正本单据数字化并上链, 议付环节的时间从原本平均需要5个工作日, 压缩到了同一个业务日内完成。第二类是国内银行加上核心企业的供应链业务场景, 在信用证提供了增信作用之后, 应收账款可以在区块链上进行拆分和流转。
企业端在接入环节时所遇到的困难, 往往并不在于技术层面本身, 而主要是集中在单据的标准化工作之上。因为在一套完整的信用证交易流程里面, 往往会牵涉到提单、保险单、检验证书、发票等大约七八种不同的单据, 而这些单据在不同国家之间的格式要求、使用语言以及签章习惯方面都存在较大的差异。
如果要在区块链上做哈希存证以及智能合约触发操作的话, 那么必须有一个前提条件, 那就是各参与方共同接受一套统一的电子单据规范。我曾亲眼见过一个中东地区的项目, 光是为了确认电子提单的法律效力这件事, 就耗费掉了高达四个月的时间。技术这一块, 实际上是充当了骨架的角色, 而法律以及习惯这些内容, 则是构成了具体的肉。
在银行招聘的职位描述里, 已经有了“熟悉贸易金融链上结算”这样的要求了, 而且高校的培养方向也在做出调整。不管你是打算去做业务还是去搞研究, 把单据流、资金流和信息流在链条上是怎么运行的这件事讲清楚, 这可比背诵一百个技术名词要管用得多。
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