保险公司想搞区块链？先读懂这三个实操步骤

导读： 那身为李明的我, 有着从事保险科技咨询工作十几年的经历, 见识过超多保险公司怀揣对区块链的期待然而却不清楚该如何使其落地的那种困境。好多人进行询问...

那身为李明的我, 有着从事保险科技咨询工作十几年的经历, 见识过超多保险公司怀揣对区块链的期待然而却不清楚该如何使其落地的那种困境。好多人进行询问,保险行业究竟该以怎样的方式把区块链运用起来呢? 这个问题的答案并非繁杂, 重点在于要精准找到切入点, 挑选正确的技术方案, 拟定明晰的实施路径。

有着多方共享、不可篡改特性的分布式账本, 是区块链技术的本质, 在保险业里, 保险公司、医院、修理厂、再保险公司等机构之间, 数据能够安全共享, 且无需依赖某个中心化平台充当中介, 这对解决保险行业长期存在的信息孤岛问题有着革命性意义。

区块链在保险行业怎么用最实在

诸多保险从业者, 对于区块链的理解, 尚停留于概念层面。事实上, 区块链于保险行业的应用场景, 十分具体, 主要聚焦在理赔、反欺诈、再保险这三个领域。

最易于落地的场景是理赔环节。有着多个环节的传统车险理赔流程 , 涉及报案 、查勘 、定损 、赔付等 , 每个环节均需大量人工。要是引入区块链与智能合约 , 能够达成自动化的理赔流程。举例来说 , 当航班延误险触发条件之际 , 智能合约能够直接自动赔付 , 无需用户主动去申请。这看上去简单 , 却可大幅提升用户体验。

区块链的另一个重要应用场景是反欺诈, 保险欺诈是全球性难题, 据统计每年造成的经济损失高达数百亿美元, 区块链具有数据不可篡改、可追溯的天然特性, 一旦信息上链就形成了不可逆记录, 这意味着投保人难以同时向多家保险公司重复投保同一标的, 保险公司之间的理赔记录能够互通, 可从技术上堵住欺诈行为的漏洞。

对在再保险范畴之内的有关区块链的运用而言也是同样需要予以重视的, 再保险的交易是包含了多个方面的参与者的, 其交易的结构是复杂的, 并且对账以及结算的周期是较长的, 借助区块链去构造起来透明的交易记录, 能够极大幅度地削减协调成本, 进而提升交易效率, 瑞士再保险所开展的IRIS项目就是算得上是效果良好的一个实例的。

保险公司推进区块链转型需要哪些准备

第一步是进行技术选型, 保险公司得依据自身状况挑选适宜的区块链平台, 公有链透明度高, 不过涉及数据隐私与商业机密问题, 不太契合保险行业, 私有链可控性强, 然而难以达成跨机构协作, 联盟链或许是最具平衡性的选择, 它既确保参与方身份可信, 又兼顾隐私保护与性能需求。

实行路径方面, 提议采用"小步快跑"的计策。别想着一开始就构建起完备的区块链保险生态状况, 而是挑选一个特定的业务情形作为着手点。比如说起先从车险的赔付处理开端做起, 检验证实行得通之后进而顺势逐步延展到健康险、财产险等范畴当中。这般循序渐进的推行模式能够削减风险, 而且也更为容易获取管理层的支持响应。

开展组织能力建设, 其重要程度丝毫不亚于其他方面。区块链项目与技术、业务、合规等多个部门都有所关联, 故而必须构建跨部门协作机制。与此同时, 还得培育那种精通保险业务然而又熟知区块链技术 的新型复合型人才队伍。要是缺乏适宜的人才, 那么即便技术再出色也很难实现落地。

最终别忘掉合规方面的问题, 区块链应用的界限处于何处, 数据的跨境流动怎样予以处理, 这些均需预先跟监管交流明晰, 唯有做好充足的前期筹备工作, 区块链项目方可切实从概念迈向实践。