中国银行区块链贷款怎么用：中小企业融资新渠道

导读： 这些年以来, 区块链技术渐渐步入银行业主要视线范围, 越发多的金融机构着手把这一崭新技术落实至具体业务情景里面。中国银行身为国内大型商业银行当中的一个...

这些年以来, 区块链技术渐渐步入银行业主要视线范围, 越发多的金融机构着手把这一崭新技术落实至具体业务情景里面。中国银行身为国内大型商业银行当中的一个, 在这场数字化转型潮流里行动较多。区块链贷款并非全新概念, 然而在实际操作层面, 各个银行依旧在持续探寻最优路径。对于普通企业来讲, 知晓这一趋势有益于掌握更高效的融资方式。

区块链贷款是什么概念

在传统贷款模式当中, 银行要获取企业信息, 主要依靠企业自己提供的财务报表, 以及第三方担保, 信息不对称的问题长期都存在着。区块链技术被引入之后, 改变了这样的一种局面。借助分布式账本去记录交易数据, 多个参与方一同维护信息, 银行能够直接验证贸易背景的真实性。

中国银行于区块链贷款领域的布局是比较早的, 它自主研发的区块链平台已被应用于多种业务场景, 这些业务场景包含跨境贸易融资、供应链金融等多个不同方向, 企业能够借助该区块链平台发起融资申请, 与之相关的数据会实时上传至链上, 银行的审核流程得以大幅缩减, 这种模式的核心价值在于信任机制的重新构建, 它减少了中间环节数量, 降低了信息传递所需成本。

中行区块链贷款如何解决中小企业融资难

通常被行业认定为老大难的问题是, 中小企业融资存在一定难度。银行针对中小企业常常采取惜贷、慎贷的态度, 其根本缘由在于信息透明度较低, 并且风险难以进行量化衡量。区块链技术参与进来, 为这一问题给出了全新的解决办法。

处于中行的区块链平台里, 企业能够把采购订单、销售合同、以及物流信息等真实贸易数据上传至链, 这些数据一经写入区块链, 就无法被篡改, 银行能够依据此来判定企业经营状况与信用水平, 某家中型制造企业借助该平台去申请流动资金贷款, 原本所需两周的审批周期被缩短到了三天。

换而言之, 更凸显意义所在的是这样的状况, 区块链赋予银行这样一种能力, 即能够针对整条供应链的资金流动情况展开追踪。其涵盖范围是由核心企业起始, 接着向后延伸至上游供应商, 随后再延展到下游经销商,在这一过程里, 每一笔交易在链上都留存有相应记录。银行不再仅仅单纯依靠企业所提供的财务报表来开展决策行为, 取而代之的是依托于真实发生的业务数据去进行风险评估, 如此一来, 显著地达成了贷款审批在效率以及准确性方面的提升。

当前面临的挑战与未来展望

即便前景被看好, 区块链贷款大规模的推广情况, 依然面临着多重的挑战。在技术层面, 不同银行之间的系统兼容性, 需要时间磨合, 不同企业之间的系统兼容性, 同样需要时间磨合。在法律层面, 区块链存证数据法律效力的边界, 并没有完全明确, 这在一定程度上, 影响了实务操作的确定性。除此之外, 企业数据上链之后的隐私保护问题, 也需要妥善去解决。

虽说整体来讲, 中行所探索的方向是值得予以肯定的。区块链并非是那种只具噱头性质没用的东西, 它于降低信息不对称、提高融资效率这些方面所发挥的作用是真实存在、确确凿凿的。伴随技术成熟程度不断提升以及相关法规逐步完善, 区块链贷款将来有望成为银行用以服务实体经济的关键重要工具。对于中小企业而言, 这就意味着一条全新的融资渠道正处于开启的进程之中。