Swift如何布局区块链技术

导读： SWIFT, 也就是环球银行金融电信协会, 是金融基础设施里的重要存在, 其连接着全球超11000家金融机构。在区块链技术开始对金融交易底层逻辑进行重塑之际...

SWIFT, 也就是环球银行金融电信协会, 是金融基础设施里的重要存在, 其连接着全球超11000家金融机构。在区块链技术开始对金融交易底层逻辑进行重塑之际, SWIFT不是置身事外者, 而是积极主动去探寻怎样把分布式账本技术融合进现有的报文以及清算体系之中。该探索目的并非是为了进行颠覆, 而是要在维持安全以及合规的状况下, 提高跨境支付的透明度与效率。

SWIFT为何需要区块链

传统跨境支付依靠代理行网络, 一笔交易或许要历经多个中间节点, 每个节点都存有独立账本, 致使对账繁杂、资金在途时间久。区块链的分布式账本天生具备共享、不可篡改特性, 这恰是SWIFT期望引入的核心价值。借助区块链, 所有参与方能实时共享交易状态, 缩减重复对账的人力成本, 还可降低因信息不对称引致的结算风险。

2017年, SWIFT启动了区块链概念验证项目, 该项目重点测试智能合约在支付触发、合规检查里的应用, 比如, 当一笔跨境支付符合预设监管条件时, 智能合约能够自动执行后续的清算指令, 而非依靠人工逐笔审核, 这种探索不是空谈, SWIFT与多家全球性银行合作, 在沙盒环境中验证了区块链在提升支付终局性方面的潜力。

区块链对SWIFT现有体系的挑战

尽管SWIFT积极地去探索, 不过区块链技术所具备的去中心化特性, 跟SWIFT的中心化治理模式之间, 存在着天然具有的某种张力。SWIFT的核心优势之处,在于其标准化的报文格式, 以及严格设定的安全协议, 然而区块链的开放性, 有可能会引入全新的风险, 诸如节点验证出现的延迟情况, 还有数据隐私的被泄露现象。所以, SWIFT的探索重点并非是完全去替换现有的网络, 而是要构建出一种混合架构: 在核心清算环节保留中心化控制, 也就是在信息共享以及合规审核环节引入区块链。

还有一个挑战是监管方面的合规要求。跨境支付会涉及多个国家的反洗钱 、制裁名单筛查等相关要求。区块链上的交易一旦被确认 , 就很难进行撤回操作。这样一来 , 给拦截错误交易或者可疑交易带来了困难。SWIFT在探索过程中 , 格外关注怎样通过区块链达到 “可编程合规 ”目的。也就是在交易发起的时候 , 自动嵌入监管规则。以此从源头降低违规出现风险。这种想法已然在SWIFT的gpi （全球支付创新）服务里有了部分体现。而区块链被视作能进一步强化这一能力使用的工具。

SWIFT针对区块链的探寻, 并非是去赶时髦, 而是源于对金融网络痛点有着深刻理解 , 它并非追求颠覆, 而是在现有法律以及运营框架范围之内, 找寻用新技术去解决老问题的办法 , 对金融机构来讲, 明白SWIFT的这一探索方向, 有助于预先布局自身的技术对接能力, 防止在标准升级之际陷入被动。