怎么改变区块链金融方式？从链上清算到风控全讲透

导读： 区块链金融这个东西, 正在从那个只是验证概念的阶段, 慢慢变成像基础设施一样存在的东西。什么去中心化金融协议、在链上进行结算、对数字资产进行托管, 这些东西...

区块链金融这个东西, 正在从那个只是验证概念的阶段, 慢慢变成像基础设施一样存在的东西。什么去中心化金融协议、在链上进行结算、对数字资产进行托管, 这些东西, 在过去那种白皮书里才能看到, 可是现在已经渐渐地嵌入到银行体系以及支付清算体系里边去了。

我们说要改变的, 不单单是某一项具体的技术手段, 而是价值在进行流转时候的那些最底层的规则内容本身。

区块链金融怎么转型

转型的这个实质性的内容就是要把“信任中介”给替换掉, 然后换成了“信任代码”。

在过去, 如果是要办理一笔跨越国境的汇款业务的话, 那么这笔钱就需要经过大概三四层代理行的这种环节, 整个过程所耗费的时间大概是两到五天之久；但是, 在现在的这种情况之下, 因为智能合约是直接来进行清分操作的, 所以资金是从一个节点直接转移到另一个节点的, 这样一来, 资金的到账速度就非常快了，基本上可以实现秒级的到账结果。

主要难点是在于合规这块儿。监管那边给出的要求是要能够进行审计, 并且要做到完全可追溯。因为要是彻底地去中心化, 那就不满足这些要求了。混合共识架构就成了那种比较实用的一种解决方式——就是核心清算的部分是走在公链上的, 而敏感数据还有KYC相关的信息是走在许可链上面的。这两个部分之间是互相不干扰的。

怎么改变区块链金融

支付路径需要进行修改, 我们要把区块链上的稳定币和央行数字货币连接起来这样子的做, 对于用户而言, 他们的使用体验是完全不会发生改变的, 不过底层的资金清算全部都要放在区块链上去处理了, 这样的话手续费能够被砍掉百分之七十以上, 这个对中小企业以及对那些跨境的商户来说, 就真的是实实在在的成本降低了。

风控的模型也需要发生改变, 我们要利用记录在链路上面的行为数据来进行信用评分的操作, 这一做法是要去替代掉传统征信里面那个所谓的白盒模式, 这样一来就连没有抵押物的小散也能够拿到低息的额度的出现, 风险定价的情况是变得更加精细了。

这条路可不是一天就能走完的。不过方向已经确定下来了, 在未来两到三年的时间里, 链上结算通道将会不再是一个可以随意选择的附加功能, 而是逐渐变成主流银行必须要有的默认选项, 这种变化的过程其实就跟当年SWIFT被逐步替代的情况是一样的。