区块链与金融it怎么落地 银行核心系统改造与风控要点

导读： 在区块链结合金融信息技术这个领域, 银行以及相关的金融机构在过去几年期间, 确实遭遇了诸多问题与挫折。本人根据自身在近三年时间里...

在区块链结合金融信息技术这个领域, 银行以及相关的金融机构在过去几年期间, 确实遭遇了诸多问题与挫折。本人根据自身在近三年时间里, 为三家不同的银行进行概念验证工作所积累的实际操作经验, 决定从核心系统的改造过程与控制风险这两个不同方面出发, 去详细讨论在实际落地执行阶段所需要重点把握的核心细节。

区块链与金融it落地难在哪

那个难以解决的难点, 它并不是在于技术本身的层面, 而是在于那些已经存在的存量系统。银行的核心业务系统通常运行的是大型机, 或者是经过分布式改造之后的架构。

如果要把它分布式账本给嵌入进去的话, 数据的一致性、事务处理的吞吐量以及延迟这三个方面, 很难能够实现同时满足的情况。有很多团队花费了大半年时间来进行参数调整, 最终才把系统每秒处理交易数量TPS的提升到了一个可以使用的水平位置。

合规这个层面的问题变得更加麻烦且棘手了。跨机构进行共享账本的工作, 这中间牵扯到了数据主权的问题, 监管机构对于链上数据所拥有的不可篡改的性质有着非常强硬的要求, 许多方案都在许可证的申请方面以及审计的环节卡住了嗓子, 一旦拖起来的话,动不动就是耗费一两年的时间。

区块链与金融it怎么选架构

目前存在两条被广泛采纳的主流路径, 其一是采用联盟链来完成清算操作以及抵押品管理这一重要环节, 其二是利用公链来实现资产代币化的目标。

前一种方案的落地周期相对较短, 能够在六个月之内推出最小可行性产品MVP, 而后一种方案虽然具备更为广阔的发展想象空间, 但其距离实际的生产环境还有较长的一段距离尚需努力。

比较实际的做法是, 最好先确保有一个闭环的场景被成功运行起来, 然后再去考虑扩充规模的事情, 千万不要在一开始就连通整个链条并试图进行全部替换。

与此同时, 风控模型也必须要同步地被部署在区块链上, 否则的话, 合规部门的人员绝对不会签字同意放行, 这会导致整个项目一直停留在仅仅为了演示的阶段而不再前进一步。

在实践过程中所踩过的那些坑, 其带来的实际效果要比翻阅十本白皮书要有用得多, 所以等后续把有关压测参数以及架构选型方面的对比情况整理完毕之后, 还会再进行分享。